How to use this page: Read the simplified explanation first, then use the official links below before acting.
Plain-language summary
- L'ARC indique qu'il n'y a généralement aucune restriction quant à qui peut être le souscripteur initial d'un REEE, sauf les règles supplémentaires qui s'appliquent aux régimes familiaux.
- Les époux ou conjoints de fait peuvent être souscripteurs initiaux conjoints, et des parents légaux divorcés ou séparés peuvent aussi ouvrir conjointement un REEE pour un ou plusieurs de leurs enfants.
- Un responsable principal public peut aussi être un souscripteur initial dans les cas énumérés par l'ARC.
- Si vous n'étiez pas le souscripteur initial, vous ne pouvez généralement pas simplement vous ajouter plus tard, à moins qu'une des situations limitées de prise en charge de l'ARC s'applique.
Action steps
- Déterminez si vous ouvrez le REEE comme souscripteur initial ou si vous essayez de devenir souscripteur plus tard, car l'ARC traite ces situations différemment.
- Si deux adultes veulent le contrôle dès le départ, demandez au fournisseur de confirmer que le compte sera ouvert avec des souscripteurs conjoints au lieu de supposer que cela pourra être modifié plus tard.
- Si la situation familiale a changé en raison d'une séparation, d'un décès ou d'un transfert de garde, rassemblez l'ordonnance du tribunal, l'entente écrite ou les documents de succession avant de communiquer avec le promoteur.
- Assurez-vous que chaque souscripteur donne son NAS au promoteur avant l'enregistrement. Si le souscripteur est un responsable principal public, demandez si le promoteur exige plutôt un numéro d'entreprise.
- Pour un REEE familial, vérifiez aussi les règles distinctes sur les bénéficiaires des régimes familiaux au lieu de supposer que la règle générale sur le souscripteur règle toute la mise en place.
Caveats to watch
- Cette page de l'ARC porte sur l'admissibilité du souscripteur, et non sur toutes les règles du REEE. Une personne peut être permise comme souscripteur et quand même se heurter à des règles différentes pour les régimes familiaux ou les fournisseurs.
- Devenir souscripteur plus tard est beaucoup plus restreint que d'ouvrir le REEE au départ. L'ARC énumère des situations précises de prise en charge plutôt qu'une option générale d'« ajouter un autre adulte ».
- Les parents séparés peuvent être souscripteurs conjoints seulement lorsque les conditions de l'ARC sont remplies; il vaut donc la peine de confirmer les documents du fournisseur avant que l'argent soit cotisé.
- Les règles du fournisseur comptent toujours. Même si l'ARC permet un arrangement de souscripteur, le promoteur peut exiger ses propres formulaires, étapes d'examen ou pièces justificatives.
Examples
Exemple : des parents séparés ouvrent un REEE partagé
Deux parents légaux sont séparés et veulent utiliser un seul REEE pour leur enfant au lieu d'ouvrir deux régimes distincts. L'ARC indique que des personnes divorcées ou séparées qui sont toutes deux des parents légaux peuvent ouvrir conjointement un REEE pour un ou plusieurs de leurs enfants. La prochaine étape pratique consiste à confirmer le processus de souscription conjointe du fournisseur et les règles de signature.
Exemple : un parent veut prendre la relève plus tard
Un grand-parent a ouvert un REEE il y a des années, et maintenant un parent veut aussi devenir souscripteur. L'ARC ne traite pas cela comme une mise à jour automatique simplement parce que le parent est lié au bénéficiaire. Si le parent n'était pas un souscripteur initial, l'une des situations de prise en charge énumérées par l'ARC doit généralement s'appliquer avant que le promoteur puisse modifier les droits de souscripteur.
Ce que cela signifie dans la vraie vie
- La décision concernant le souscripteur devrait être prise dès le départ, et non après que l'argent est déjà dans le REEE.
- Les familles supposent souvent que le contrôle peut être réglé plus tard avec un formulaire rapide, mais les règles de l'ARC sur les changements ultérieurs sont beaucoup plus strictes.
- Cela compte surtout pour les grands-parents, les parents séparés, les familles recomposées et toute situation où plus d'un adulte peut s'attendre à un pouvoir décisionnel.
Quand un nouveau souscripteur peut prendre la relève plus tard
- L'ARC énumère des situations précises, y compris certaines ententes de rupture de relation, des transferts écrits de droits de responsable principal public et des situations de succession liées à un décès.
- La règle du gouvernement porte sur les droits légaux; les ententes familiales verbales ne sont donc pas la même chose que la preuve écrite qu'un promoteur peut exiger.
- L'approche la plus sûre est de demander sur quelle règle précise de prise en charge de l'ARC le promoteur se fonde avant de supposer qu'un changement de souscripteur sera accepté.
Questions à poser à votre fournisseur
- Qui sera inscrit comme souscripteur ou souscripteurs conjoints sur les documents d'ouverture?
- Si deux adultes sont concernés, les deux doivent-ils signer les instructions ultérieures ou un seul peut-il agir seul?
- Si la situation familiale change plus tard, quels documents vous faudrait-il pour modifier les droits de souscripteur?
- Prenez-vous en charge les montages de REEE avec responsable principal public, et quel identifiant exigez-vous pour l'enregistrement?
- Y a-t-il des limites supplémentaires propres au régime au-delà de la règle de l'ARC sur le souscripteur?