Review common eligibility points before opening or updating an RESP.
Oui. Un adulte peut ouvrir un REEE pour lui-même, ce qui signifie qu'il peut être à la fois le souscripteur qui contrôle le régime et le bénéficiaire qui pourra recevoir des paiements d'aide aux études plus tard.
Cette structure peut être simple sur le plan administratif, mais elle ne transforme pas l'épargne d'un adulte en la même stratégie de subventions que celle des parents d'un jeune enfant. Le plafond de cotisation à vie du REEE s'applique toujours par bénéficiaire, et la nouvelle SCEE n'est généralement pas l'argument de planification pour un adulte.
Avant d'en ouvrir un, comparez le REEE avec un CELI ou un compte d'épargne ordinaire en fonction du calendrier des études, de la souplesse, des frais et de la probabilité que le programme prévu soit admissible.
How to check this rule
Details that matter
Same-person setup
The adult can be both the plan subscriber and the beneficiary.
Contribution cap
The $50,000 lifetime contribution limit applies per beneficiary across all RESPs.
No deduction
RESP contributions are not tax-deductible.
Education purpose
EAPs require qualifying post-secondary education and are generally taxable to the beneficiary.
Example
Example: A 26-year-old wants to save for a two-year diploma starting in 2028. A self-opened RESP could earmark money for school, but if the student may use the money for rent before enrolling or may change plans, a TFSA may be easier.
Questions to ask your provider
Will your system allow me to be both subscriber and beneficiary?
What is the contribution room available for this beneficiary?
Would my planned program meet your withdrawal requirements?
How long do EAP and contribution withdrawals take?
What tax slip will be issued when I withdraw EAPs?
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