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Parfois, mais ce n'est pas automatique. Un REEE d'adulte peut être judicieux lorsque l'argent est clairement destiné à un futur programme d'études admissible et que l'adulte est à l'aise avec les règles de retrait du REEE.
Le dossier est le plus solide pour les jeunes admissibles de 18 à 20 ans qui vérifient un Bon d'études canadien impayé, ou pour les adultes qui veulent un compte dédié aux études et qui disposent d'assez de temps avant les études pour que le régime enregistré compte.
Le dossier est plus faible lorsque les études commencent bientôt, lorsque le programme pourrait ne pas être admissible, lorsque l'adulte a besoin d'un accès souple pour des dépenses non liées aux études, ou lorsqu'il n'y a pas d'admissibilité aux subventions et qu'un CELI serait plus simple.
How to check this rule
Details that matter
Purpose matters
An RESP is most useful when the money is genuinely earmarked for qualifying education.
Time matters
A very short timeline can reduce the value of a new adult RESP.
Flexibility matters
If the money may be needed for non-school expenses, a TFSA or savings account may be less restrictive.
Grants matter
Without new grants, fees and friction deserve extra attention.
Example
Example: A 19-year-old who may qualify for unpaid CLB should investigate an RESP immediately. A 42-year-old starting a course next month may get less value from opening a new RESP because there is little time and no expected child-based grant match.
Questions to ask your provider
Would any education savings benefit be available for this adult beneficiary?
What fees apply before and after school withdrawals?
What proof of enrolment do you require?
Can I withdraw contributions if my education plan changes?
How old can this RESP become before it must close?
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