Compare RESP providers by fees, grants, investment options, transfers, and withdrawals.
Commencez par le nouveau fournisseur, et non l'ancien. Le promoteur destinataire devrait confirmer qu'il peut ouvrir le bon type de REEE, prendre en charge les subventions et les incitatifs provinciaux du bénéficiaire, et accepter le transfert du fournisseur actuel.
Ensuite, rassemblez le numéro de compte du REEE actuel, les coordonnées du souscripteur, les coordonnées du bénéficiaire, les instructions sur le montant du transfert, et précisez si le transfert doit se faire en espèces ou en nature. Dans bien des cas, le fournisseur destinataire envoie la demande de transfert à l'ancien fournisseur.
Attendez que le transfert soit terminé et les relevés rapprochés avant de verser de nouvelles grosses cotisations. L'historique des cotisations peut compter pour le plafond à vie de 50 000 $ et pour la planification des subventions.
Vous changez de fournisseur? Demandez au nouveau fournisseur d'amorcer un transfert enregistré de REEE à REEE — ne retirez pas l'argent au comptant ni vers un compte bancaire d'abord, car cela peut entraîner le remboursement des subventions et des conséquences fiscales. Confirmez que le nouveau fournisseur prend en charge votre SCEE, votre BEC et vos incitatifs provinciaux, ainsi que les frais et les délais. Si les factures scolaires approchent, demandez quel fournisseur traitera le premier retrait : les PAE sont normalement plafonnés à 8 000 $ au cours des 13 premières semaines consécutives d'études à temps plein (4 000 $ à temps partiel).
How to check this rule
Details that matter
New provider usually leads
The receiving provider is usually the best starting point because it controls the transfer-in paperwork and can confirm what it can accept.
Cash versus in kind
A cash transfer sells investments before the move. An in-kind transfer tries to move eligible holdings without selling them.
No manual cash move
Withdrawing money to a personal account can create grant and tax consequences that a registered transfer is meant to avoid.
Statement check
The family should compare old and new statements before restarting contributions.
Example
Example: The receiving brokerage can accept the RESP but cannot hold one mutual fund from the old provider. The family chooses a cash transfer, confirms the transfer-out fee, waits for the new account to show the contribution and grant history, then builds the new investment allocation.
Questions to ask your provider
Do you initiate RESP transfer-in requests, or do I need to contact the current provider first?
Can you accept this RESP as cash, in kind, full, or partial?
Can you support the child's CESG, additional CESG, CLB, and provincial incentives after the transfer?
What documents do you need for the subscriber and beneficiary?
How will I see transferred contributions, grants, bonds, incentives, and earnings on the new statement?
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