Compare RESP providers by fees, grants, investment options, transfers, and withdrawals.
Oui, un REEE peut souvent être transféré d'un fournisseur à un autre, mais il faut le traiter comme un transfert enregistré de REEE à REEE. Ne le traitez pas comme un retrait ordinaire à moins que le promoteur n'ait expliqué les conséquences sur les subventions, l'impôt et les plafonds de cotisation.
L'ARC indique que la plupart des transferts d'un REEE à un autre n'ont aucune incidence fiscale lorsque les régimes cédant et destinataire ont un bénéficiaire commun. Certains transferts entre frères et sœurs peuvent aussi éviter des incidences fiscales, mais l'âge, le type de régime et les règles des incitatifs doivent correspondre.
La vérification pratique du transfert consiste à s'assurer que le fournisseur destinataire peut accepter le régime, prendre en charge les prestations dont l'enfant a besoin, et recevoir les bons dossiers de cotisations, de subventions, de bon, d'incitatifs provinciaux et de revenus de l'ancien fournisseur.
Vous changez de fournisseur? Demandez au nouveau fournisseur d'amorcer un transfert enregistré de REEE à REEE — ne retirez pas l'argent au comptant ni vers un compte bancaire d'abord, car cela peut entraîner le remboursement des subventions et des conséquences fiscales. Confirmez que le nouveau fournisseur prend en charge votre SCEE, votre BEC et vos incitatifs provinciaux, ainsi que les frais et les délais. Si les factures scolaires approchent, demandez quel fournisseur traitera le premier retrait : les PAE sont normalement plafonnés à 8 000 $ au cours des 13 premières semaines consécutives d'études à temps plein (4 000 $ à temps partiel).
How to check this rule
Details that matter
Use transfer paperwork
A proper RESP transfer keeps the account registered and helps preserve the classification of contributions, grants, bonds, incentives, and earnings.
Same beneficiary is simplest
CRA guidance says most same-beneficiary RESP-to-RESP transfers have no tax implications.
Sibling transfers need care
Some sibling transfers can work, but provider confirmation is important because age, plan type, and incentive rules can matter.
Contribution history matters
A transfer that does not meet the rules can create excess-contribution issues because contribution history can be treated as part of the receiving plan.
Example
Example: A family wants to leave a high-fee provider for a lower-cost promoter that supports CLB and future withdrawals better. They confirm the new promoter supports the child's benefits, ask the old promoter for transfer-out fees, then let the new promoter initiate the registered transfer rather than withdrawing the RESP to a bank account.
Questions to ask your provider
Can this plan be transferred to another RESP without closing it first?
Would the transferring and receiving plans have a common beneficiary or another eligible transfer connection?
Which grants, bonds, and provincial incentives will move?
What transfer-out fees, product charges, or group-plan penalties apply?
Will the transfer be cash, in kind, full, or partial?
How will you confirm contribution history and grant balances after the transfer?
Read next
Transfer an RESP to another provider explains the broader decision and links to related tools.